Top 10 spaardoelen op een rij! Waarvoor moet ik sparen?

Geld sparen is belangrijk voor talloze redenen. Bijvoorbeeld voor de (verre) toekomst. Misschien wil je eerder met pensioen, of wil je breder leven tijdens je pensioen. Maar sparen is ook belangrijk voor nu. Heb jij genoeg geld op je spaarrekening staan voor als er iets kapot gaat? Wil je graag op vakantie? Wil je een huis kopen of een cadeau geven aan je ouders omdat ze altijd voor je klaarstaan? Wat jouw reden ook is, het hebben van (extra) geld op je spaarrekening is eigenlijk essentieel. In dit artikel bespreek ik mijn top 10 spaardoelen om op zo’n efficiënt mogelijke manier geld opzij te leggen.

Na het bespreken van mijn top 10 spaardoelen, ga ik ook nog wat extra informatie langs wat betreft efficiënt en realistisch sparen. Zo ga ik bijvoorbeeld wat dieper in op het totaal plaatje. Hoeveel spaardoelen kan je tegelijk hebben, hoe kan je je spaardoelen bijhouden en hoeveel geld gaat er naar elk ‘potje’?

Top 10 spaardoelen

Oke, laten we beginnen met de 10 belangrijkste spaardoelen. Niet alle doelen zullen even belangrijk zijn voor iedereen. Als je geen huis wilt kopen of kinderen wilt, dan hoef je hier natuurlijk niet voor te sparen.

Maar lees het vooral even door en hopelijk heb je er iets aan :-).

Wat nou als je inkomen plotseling verlaagd?

Het is altijd belangrijk om wat extra geld op je spaarrekening te hebben, mocht je plotseling je baan verliezen.

Wanneer je samenwoont en kunt leven van één inkomen is de urgentie van dit spaardoel mogelijk iets minder, maar toch zou ik het zeker aanraden om hier rekening mee te houden.

Stel je word ziek en krijgt alleen nog maar 70% van je inkomen op je bankrekening gestort. Kom je dan nog rond?

Of je verliest je baan en komt ineens zonder inkomen te zitten. Zorg ervoor dat je wat extra geld op je spaarrekening hebt staan om problemen te voorkomen.

Sparen voor als er iets kapot gaat

Daarnaast is het natuurlijk ook altijd nog mogelijk dat er iets kapot gaat. Heb je een eigen auto? Dan moet deze misschien gerepareerd worden. Misschien gaat je wasmachine wel kapot of je vriezer.

Dit zijn allemaal dingen waar je rekening mee moet houden en die geld kosten om te vervangen.

Helemaal als je een koophuis hebt, kunnen deze kosten hoog zijn.

Tip: Vul de buffer berekenaar van Nibud eens in. Met behulp van deze rekentool krijg je een schatting hoeveel geld jij op je spaarrekening zou moeten hebben voor inboedel en onderhoud.

In onderstaande afbeelding heb ik mijn eigen gegevens ingevuld. Voor mij is het dus verstandig om €5750 + €1450 = €7200 opzij te leggen voor inboedel en onderhoud. Dus dit doe ik dan ook braaf ;-).

Schulden aflossen

Heb je schulden dan is het natuurlijk een goed idee om hier zo snel mogelijk vanaf te komen. Helemaal aangezien je hier vaak ook rente over moet betalen.

Zelf heb ik bijvoorbeeld een flinke studieschuld. Naast het ‘verplichte’ bedrag wat ik maandelijks moet aflossen, kies ik ervoor om maandelijks nog een extra bedrag opzij te zetten. Ondanks dat je hier officieel tientallen jaren over mag doen, is het mijn doel om het binnen 5 jaar af te lossen.

Hoe minder geldverplichtingen hoe beter, vind ik zelf ;-).

Sparen voor je pensioen behoort ook zeker in de top 10 spaardoelen

Heel veel Nederlanders beginnen te laat met sparen voor hun pensioen.

Wanneer jij in loondienst bent, dan is de kans groot dat je al deels voor je pensioen aan het sparen bent.

Daarnaast krijgen alle Nederlanders ook nog een bedrag uitgekeerd zodra ze de AOW leeftijd hebben behaald.

Helaas is dit vaak niet genoeg om vanaf je AOW leeftijd zorgeloos te kunnen leven.

Daarom kiezen velen ervoor om vroegtijdig ook al een eigen spaarpotje te vullen voor de toekomst. Hierdoor kan je mogelijk zelfs eerder met pensioen, of in ieder geval heerlijk van het leven genieten zodra je met pensioen bent.

Ook is beleggen een veelvoorkomende keuze wat dit betreft.

Aangezien je voor de lange termijn zult beleggen, zijn de risico’s die hieraan vast zitten relatief laag. Hierdoor heb je een kans dat jouw inleg flink gegroeid is tegen de tijd dat jij het wilt gebruiken.

Heb je kinderen of wil je graag kinderen?

Kinderen kosten natuurlijk wel geld. Wanneer jij kinderen hebt of wilt, is het wel belangrijk dat je er voldoende geld voor hebt.

Tuurlijk kan je zelf deels bepalen hoeveel geld je besteed aan je kinderen, maar uiteindelijk is een leven met kinderen toch echt wel duurder dan een leven zonder kinderen (als alle andere uitgaven gelijk blijven).

Het kan dus zeker geen kwaad om op tijd al geld opzij te zetten als je een kinderwens hebt. Ook kun je bijvoorbeeld sparen voor de studie van je kinderen.

Top 10 spaardoelen… ja daar horen vakanties voor mij ook bij

Weer zo’n spaardoel die niet voor iedereen zal gelden, maar ik hou enorm veel van op vakantie gaan.

Dit jaar ging ik bijvoorbeeld al 5 keer op reis. Ik vind het gewoon super leuk om meer van de wereld te zien. Als jij net zo bent als ik, dan weet je ook dat op vakantie gaan niet gratis is (gok dat de meeste mensen daar wel van op de hoogte zijn).

Wil je maar één keer op vakantie en heb je verder alles goed op een rijtje, dan is de kans vrij aanwezig dat je het ook red met het vakantiegeld wat velen van ons krijgen uitbetaald in mei of juni.

Krijg jij het maandelijks uitbetaald? Dan kun je alsnog een spaardoel aanmaken hiervoor en elke maand een deel van je loon overzetten. Op die manier behoud je toch nog het overzicht.

Of toch liever een vakantiehuisje

Heb je liever een eigen vakantiehuisje? Dat kan natuurlijk ook. Maar, ja je verwacht het niet, die zijn helaas niet gratis.

Een vaak voorkomende spaardoel is dan ook het sparen voor een vakantiehuisje.

Ik zie het wel zitten hoor. Een huisje ergens in Griekenland, Portugal of Italië. Elke herfst daarnaartoe zodat ik de zomer lekker een beetje kan uitrekken :-).

Genieten!

Een huis kopen of extra hypotheek aflossen

Ja en dan heb je nog een huis.

Je kunt ervoor kiezen om te huren (hier moet je natuurlijk ook geld voor opzij zetten elke maand), maar wanneer jij een huis wilt kopen of gekocht hebt, dan gaat hier ook zeker wat geld in zitten.

Wanneer je een huis wilt kopen, dan komen er naast een hypotheek ook nog wat eigen kosten bij kijken.

Deze kosten zijn afhankelijk van een aantal factoren zoals:

• Hoe hoog is de hypotheek?
• Heb je al een koophuis?
• Je leeftijd.

Daarnaast is het zeker ook een verantwoordelijke keuze om geld te sparen om extra te kunnen aflossen. Je kunt vaak 10 tot 20% extra aflossen per jaar zonder dat je hier extra voor moet betalen.

Dit kan ervoor zorgen dat je je huis een stuk sneller aflost, waardoor je in de toekomst meer geld overhoud voor andere dingen :-).

Een (auto)rijbewijs of een nieuwe auto

Wil jij je rijbewijs gaan halen of een nieuwe auto kopen? Lekker sparen dan!

Persoonlijk vind ik het een zeer goed spaardoel, ook al ben ik zelf ook best fan van het openbaar vervoer.

De laatste tijd gaan de treinen en bussen gewoon niet zo vaak als gewenst en ik hou er heel erg van om mijn eigen ding te doen.

Gewoon iets leuks voor jezelf of een ander

Ondanks dat ik het belangrijk vind om genoeg te sparen, gun ik mezelf ook vaak genoeg iets leuks.

Elke maand zet ik dan ook €100 opzij voor mezelf. Ik koop niet elke maand iets voor mezelf, dus dit bedrag kan uiteindelijk best oplopen.

Zo heb ik een paar maanden terug bijvoorbeeld een camera voor mezelf kunnen kopen uit dit potje :-).

Zelfde geldt voor verjaardagen en verrassingen voor een ander. Ook hier kan je een apart spaarpotje voor aanmaken.

Extra tips en informatie over het hebben van spaardoelen

Als je het mij vraagt heb ik nu de top 10 spaardoelen benoemd. Zie jij er een aantal tussen staan die goed aansluiten bij jouw plannen, wensen en persoonlijkheid?

Misschien heb je nu een idee waarvoor je allemaal zou willen sparen. Toch is dat niet het enige wat er belangrijk is aan het hebben van spaardoelen.

Wanneer je namelijk alleen maar simpelweg spaardoelen opstelt, kom je nog niet bijzonder ver.

Als jij consistent wilt gaan sparen en gemotiveerd wilt blijven, zul je nog wat vragen voor jezelf moeten gaan beantwoorden.

Waarom zou je spaardoelen opstellen?

Hoogstwaarschijnlijk heb jij voor jezelf hier al een antwoord op bedacht, anders had jij dit artikel niet opgezocht. Toch wil ik hier wat dieper op in gaan.

Ik ben zelf begonnen met het opstellen van spaardoelen voornamelijk voor het hebben van meer overzicht. Wanneer ik een duidelijk overzicht heb van wat ik kan sparen, ben ik ook een stuk gemotiveerder om te sparen.

Uiteindelijk wil ik niet gierig zijn, maar het is natuurlijk wel belangrijk om niet al je geld continu maar uit te geven. Helemaal niet in de tijd waarin we nu leven.

Zelf vind ik het ook heel erg fijn dat ik een potje voor bijvoorbeeld mijn rijbewijs kan opstellen.

Ik weet namelijk niet wanneer en hoeveel ik hier aan uit moet geven. Maar doordat ik nu een ruim bedrag opzij gezet heb, kan ik deze onzekere uitgaven een soort van apart houden.

Mijn andere spaarpotjes blijven gewoon omhoog gaan, ondanks dat de volledige pot misschien omlaag gaat. Aangezien een rijbewijs nou eenmaal veel geld kost.

Snap je mijn punt? Ik snap het zelf ook niet helemaal.

Hoe kan je je spaardoelen bijhouden

Je kunt je spaardoelen op meerdere manieren bijhouden.

Zo kan je ervoor kiezen om het op papier te doen.

Er zijn verschillende ‘money planners‘ te koop om jou hierbij te helpen.

Daarnaast kun je ook zelf een overzicht maken in bijvoorbeeld Excel.

Vervolgens raad ik je aan om de spaardoelen in te stellen op je bankieren app. Persoonlijk zit ik bij ING en hier kan je tot 10 spaardoelen instellen per keer.

Je kunt hierbij ook aangeven hoeveel je wilt sparen. Een balkje visualiseert vervolgens hoever jij nog bent verwijderd van jouw doel.

Ook kun je de naam van het spaardoel op zo’n manier instellen, dat je ook aangeeft hoeveel euro per maand je wilt toevoegen hieraan.

Hoeveel spaardoelen kan je tegelijk hebben?

Zelf heb ik momenteel 8 verschillende spaarpotjes op mijn spaarrekening.

Jullie mogen ook best weten welke dit zijn:

1. Spaargeld voor noodgevallen
2. Iets voor mezelf
3. Huis kopen
4. Vakantie
5. Studieschuld aflossen
6. Pensioen (/beleggen?)
7. Rijbewijs
8. Iets voor een ander

Dit klinkt als veel, maar sommige van deze potjes zijn al ‘gevuld’. Hier leg ik dus maandelijks geen geld meer bij in. Hier gaat enkel geld vanaf en sommige vul ik bij indien dit nodig is.

Het ligt er natuurlijk aan hoeveel geld jij overhoud elke maand en hoe groot jouw spaardoelen zijn, hoeveel spaardoelen voor jou haalbaar zijn.

Zelf heb ik 3 spaardoelen waar ik elke maand écht een flink bedrag opzet, andere spaardoelen zijn of al ‘compleet’ of zet ik maandelijks maar een klein bedrag op.

Hoeveel geld gaat er naar elk van deze top 10 spaardoelen?

Dit brengt mij meteen naar de laatste vraag.

Zoals ik hierboven al kort zei, is het sterk afhankelijk van jouw inkomen en vaste lasten, hoeveel jij kunt sparen.

Het is dus belangrijk dat jij hier als eerste een overzicht van hebt.

>>> Eerder dit jaar deelde ik al eens mijn spaaroverzicht. Dit kan je bekijken door hier te klikken: Hoeveel geld spaar ik per maand als twintiger (2022)?

Vervolgens kan je naar 2 dingen kijken:

1. Hoeveel geld wil ik hebben in dit spaarpotje hebben en per wanneer?
2. Hoeveel geld kan ik per maand toevoegen aan een potje met mijn inkomen en vaste lasten? Rekening houdend met al jouw spaardoelen natuurlijk.

Zo heb ik het ingericht

Ik heb voor mezelf een overzicht gemaakt in Excel van mijn vaste inkomsten en uitgaven.

Hieruit blijkt dat ik ongeveer €1500,- kan sparen elke maand momenteel.

Dit deel ik vervolgens op over mijn verschillende spaardoelen.

Het grootste gedeelte gaat naar mijn ‘huis kopen’ potje. Hoe hoger dit bedrag, hoe lager de benodigde hypotheek in de toekomst :-). Dat vind ik persoonlijk een erg fijne gedachte. En aangezien ik nu best wel wat overhoud in de maand, kan ik hier ook best wat geld voor opzij leggen.

Vervolgens gaat er ook €260,- per maand naar het ‘vakantie’ potje en €100,- naar het ‘iets voor mezelf’ potje.

Dit zijn eigenlijk de 3 grootste potjes, waar ik maandelijks geld naartoe zet. Ook plaats ik €25,- per maand opzij voor ‘het aflossen van mijn studieschuld’ en ‘mijn pensioen / beleggen’, maar deze bedragen wil ik zo snel mogelijk gaan verhogen.

Uiteindelijk ziet het er zo uit bij mij:

• Spaargeld voor noodgevallen –> Steeds bijvullen tot €7.200,-
• Iets voor mezelf –> €100,- per maand
• Huis kopen –> €910,- per maand (tot €20.000,-, dan maandelijks bedrag verlagen)
• Vakantie –> €260,- per maand (tot €2.000,- dan mogelijk maandelijks bedrag verlagen)
• Studieschuld aflossen –> €25,- per maand (verhogen wanneer ‘huis kopen’ maandbedrag verlaagd)
• Pensioen (/beleggen?) –> €25,- per maand (verhogen wanneer ‘huis kopen’ maandbedrag verlaagd)
• Rijbewijs –> Staat een vast bedrag in. Dit zal genoeg moeten zijn voor het behalen van mijn rijbewijs (hopelijk)
• Iets voor een ander –> Steeds bijvullen tot €100,- (misschien nog aanpassen)

Uiteindelijk staat dus: €100,- + €910,- + €260,- + €25,- + €25,- = €1.320,- ‘vast’.

Het geld wat ik daarnaast nog overhoud gaat momenteel naar het potje ‘Spaargeld voor noodgevallen’, maar ik vind het vooral fijn om wel nog wat speling te hebben voor mezelf.

Conclusie: Waarvoor moet ik sparen? Top 10 spaardoelen op een rij!

Het samenstellen van je eigen top spaardoelen kan dus veel voordelen met zich meebrengen. Het bied overzicht, rust en motivatie.

Maak je plan realistisch en bedenk ook goed wat jouw specifieke spaardoelen zijn.

Wat vind jij belangrijk? Hoeveel geld wil jij uitgeven aan iets? Wil je eerder met pensioen?

Wanneer jij weet waarvoor je spaart en wat hiervoor nodig is, zul jij sneller de motivatie vinden om geld niet zomaar uit te geven!

Ik wil wel graag nog als tip meegeven dat je je plannen en doelen realistisch moet maken. Anders raak je uiteindelijk alleen maar teleurgesteld wanneer het je toch niet lukt om een bedrag opzij te leggen.

Bekijk ook het grotere plaatje. Misschien kan je maandelijks niet zoveel opzij leggen, maar lijkt het ineens veel meer geld als je 2 jaar lang consistent blijft sparen. Uiteindelijk is het natuurlijk ook belangrijk om van het leven te genieten en leuke dingen kosten nou eenmaal vaak geld.

Mijn top 10 spaardoelen heb je hierboven kunnen lezen. Staan jouw belangrijkste spaardoelen er tussen?